郎咸平：中國城市白領(lǐng)面臨破產(chǎn)有多近? 
 

中國改革開放30多年來，中國的經(jīng)濟發(fā)展快速騰飛。但舊的經(jīng)濟體制并沒有完全更改。各種重要行業(yè)依然施行的是政府壟斷機制在運轉(zhuǎn)。

如：銀行，金融，冶金，能源，信息，運輸，醫(yī)療，教育，土地。在改革開放初期中國不可能對這些行業(yè)進行全方面的改革開放。但到了今天，壟斷經(jīng)營所帶來的矛盾日益突出。然而，中國人或許正在上的四個大當(dāng)。

第一大當(dāng)：房產(chǎn)

買房意味著什么？意味著你擁有了一個屬于自己的房子。但是在中國你無法擁有這個房子，只是租給你而已。因為房子是你的，地不是你的，只是把土地使用權(quán)70年（從現(xiàn)在退70年那是抗日戰(zhàn)爭時期，誰見過那時候的房子？）。

房子通常情況下30年左右就會遇上拆遷或者舊房改造。也就是說你花了買房的錢，卻只能得到租房的實際效果。當(dāng)然這還不是最壞的。

最壞的是，當(dāng)幾十年后你發(fā)覺上了當(dāng)！有一群流氓沖進你用一輩子積蓄買下的房子，畫上一個大大的“拆”字！

然后把你的家當(dāng)全部當(dāng)垃圾一樣扔出門外，不顧你的苦苦哀求，甚至還在報紙上給你按一個釘子戶的臭名，人大眾辱罵的時候你就會知道什么叫做絕望！

就好像60年代，人們必須購買三大件：手表、縫紉機、自行車才算是成功人士才可嫁人娶妻。70年代人們必須購買新四大件：電視、電冰箱、洗衣機、電話才算是出人頭地才可娶妻生子一樣。

記得當(dāng)年裝電話可是要幾千塊錢一部（人均收入不到200元的小城），而北京上海更有上萬一部的時候，還得排隊買號搭人情，和今天的買房又何其相似？

第二大當(dāng)：就業(yè)

當(dāng)有人終于開始感嘆：當(dāng)年當(dāng)知青的時候，當(dāng)有人下崗之后感到?jīng)]有生路，只能靜坐抗議卻無人理會，只能淪落街頭還別人編首歌嘲笑著人生豪邁。

重頭再來的時候，可想過，他們也曾經(jīng)和今天的白領(lǐng)一樣風(fēng)光！他們的收入和地位也曾經(jīng)讓周圍的人艷羨不已？可曾想過20年后的今天，你也會和他們一樣淪落街頭，眾叛親離？！

有人說嘿！你不知道有失業(yè)保險、養(yǎng)老保險、XX保險么？筆者在北京漂泊N年，交了無數(shù)保險大概有好幾萬吧，但失業(yè)的時候跑斷腿也沒人給我啥保險，反而很多保險都被凍結(jié)了說我交得斷斷續(xù)續(xù)的，我簡直氣得。。。。。。

然而即使是這樣，家長們還是瘋了一樣的把孩子往各種企事業(yè)國有單位里送，筆者身邊就經(jīng)常有這樣的例子。老家一個遠(yuǎn)房親戚，找關(guān)系托朋友，花了七萬塊錢通過公開招聘把兒子送進了交警隊，干上合同制的police，一個月拿800塊人民幣，結(jié)果第三年被競爭上崗給刷了下來。

一家人哭哭啼啼的，筆者說刷了好，你上那班一輩子掙不回那七萬，趕緊先洗洗睡，改明再湊點錢做小生意去吧！沒準(zhǔn)還能賺點。
我就想不明白，中國人咋就這么傻？還有那年紀(jì)輕輕的小白領(lǐng)們，找工作最好把薪水要高點，別要醫(yī)療保險和啥保險，然后自己把錢存起來最保險，將來用得著。

第三大當(dāng)：教育

一張文憑值多少錢？印刷成本兩塊錢頂了天了。一個老師工資多少？嘿，兩個學(xué)生的學(xué)費足夠一學(xué)期了！一個班的書本印刷多少錢？兩個學(xué)生的足夠了！嘿！中國教育你憑啥收那么多錢！？

嘿！老百姓們！我們?yōu)樯兑袭?dāng)？因為從小就告訴我們考上秀才光榮。哦對不起，我說錯了，是考上大學(xué)才光榮。但老百姓從來不去想一想為什么光榮。。。。。。大學(xué)秀才又怎樣還不是廢物？

你知道你的孩子是什么人在教么？在中國一般是無法適應(yīng)社會的人才會淪為一個教師，舉個例子。前段時間我因為一個項目的關(guān)系，找了幾個大學(xué)的碩士生做程序。

結(jié)果有幾個人笨得很，非得守著才干活，而且給個文件明顯有一個錯別字，也不給改，被發(fā)現(xiàn)了還給你較真，這不是他的錯，是你給的就是錯的。

筆者還是很心平氣和的給他們講道理：你們必須學(xué)會為別人思考，思考別人想要什么結(jié)果再去做事情，否則無法在社會上生存。

結(jié)果那幾個人說：我們才不要去社會上，我們考試成績好的很，學(xué)校要我們留校做老師。再說了本來我們就沒有什么錯，你怎么安排我們怎么做，你不安排我們就不做。這是我們的尊嚴(yán)和原則。

筆者說：如果你們?nèi)ナ亻T，老板沒有安排你下班的時候鎖好倉庫你就不鎖了嗎？你心寒嗎？以后你的孩子就是在這樣的人的指導(dǎo)下學(xué)習(xí)和成長，你放心嗎？難怪現(xiàn)在讀大學(xué)的同居、逃課、打架、自殺。。。。。。

第四大當(dāng)：買車

中國人瘋了嗎？買車？為什么要買車？當(dāng)然有了錢花不光了，愛怎么買就怎么買，反正油價怎么漲你也花不完錢，房子要拆遷你也不心疼。但是大多數(shù)老百姓呢？

說別買車別買車，可就有無數(shù)的人瘋了一樣的去貸款買。買吧，買完了又加息！油價漲瘋！停車又貴了！新車一上路就掉價了，賣也賣不掉了。

油價還得漲。一定要漲到和美元一樣的油價。老拿老美的1/10的收入，和人家一個價的汽油。

多盤算盤算經(jīng)濟利益之間的關(guān)系！別到頭來，房產(chǎn)一跌，油價一漲，交了半輩子錢拿了畢業(yè)證書還是什么不會干，交了幾十年苛捐雜稅還什么福利沒有。虧的可不僅僅是差價幾十萬。

當(dāng)然有的人會說：你連個房子都不買，指定結(jié)不了婚。我心想：我是沒有，你以為你有??？有人說租房子不劃算，租完了還是別人的。你以為買房子還是幾十年貸款，還清了就是你的了？

"中國99%的白領(lǐng)以及他們的家庭即將面臨破產(chǎn)。而且是必然破產(chǎn)！無路可逃！這件事可能是發(fā)生在未來2-10年。你可以盡量去懷疑這個數(shù)字。但它必然發(fā)生，絕非危言聳聽。"就如筆者預(yù)言中國國營企業(yè)職工必然失業(yè)一樣，在當(dāng)時來說沒人信。但確實會發(fā)生。

因為在中國這樣一個發(fā)展中國家，其必然不斷的以通貨膨脹和改革手段來換取經(jīng)濟的發(fā)展。而每一次改革所帶來的陣痛都是由百姓來承擔(dān)的。

無論是上山下鄉(xiāng)時迷茫的知青們還是改革開放帶來的大量國企紛紛倒閉時大量下崗職工。如果他們能有一定的前瞻性的話，那么我想他們也許會為自己留一點后路。但是由于過分相信文件以及過分相信生活不會突變，所以才導(dǎo)致了他們的人生悲劇。

有人說中國政府不會坐視不理白領(lǐng)破產(chǎn)，其實政府當(dāng)然不愿意。可有的事情……想想當(dāng)年的下崗職工吧。引起了那么大的社會震動。又能怎樣呢？今天的白領(lǐng)明天破產(chǎn)的時候也那樣而已。

由于中國的法制不健全，尤其是金融以及改革領(lǐng)域里出現(xiàn)了各種失誤導(dǎo)致房地產(chǎn)節(jié)節(jié)攀升。

隨著房地產(chǎn)的增加以及外來人口向大城市集中。所以城市新民工也就是所謂的"白領(lǐng)"收入表面上也在提升，以北京為例3000-15000元人民幣的月薪處處可見。但這一部分收入主要用于支付租房或還貸。

為了深入地了解為什么99%的白領(lǐng)家庭會破產(chǎn)，就必須先了解房價為什么會這么高？高在哪里？資金是如何運轉(zhuǎn)的？（這里的白領(lǐng)指買房或者準(zhǔn)備買房族）以及發(fā)展趨勢帶來的相關(guān)效應(yīng)。

導(dǎo)致房價爆漲的第一個因素：銀行競爭下的貸款開放

其實房價的爆漲的因素主要是因為百姓在替政府所犯下的錯誤買單。比如以前一個開發(fā)商通過某銀行貸款了1000萬開發(fā)了一個房子。

如果還不起那他就倒霉了，因為所有的銀行都是一個體系，你欠了錢沒還就再也沒有翻身的機會。

但是中國在銀行改革的基礎(chǔ)上開了一條口子，為了各銀行之間的競爭所以把工行，農(nóng)行，建設(shè)銀行等等全部獨立運營。這本來是好事。但問題是這些銀行都不是私有的，而是國家的。

我們不難想象。當(dāng)一個開發(fā)商從工行貸款1000萬的后果。只需要用500萬來開發(fā)房子，然后把售價提升，再把這個開發(fā)中的房子按他的售價標(biāo)準(zhǔn)抵押從農(nóng)行再貸款2000萬。

然后再用這2000萬中的1000萬開發(fā)一套售價更高的房子來找建設(shè)銀行抵押貸款4000萬。就是這樣一個滾雪球的瘋狂貸款模式。

房子賣不賣得出去不重要，關(guān)鍵是房價要高，不得降價。反正銀行的錢不是私人的，所以稍微疏通一下行長加之又有"合法的"高零售價的樓盤做抵押所以自然就越來越好從銀行貸款。

那么這樣造成的結(jié)果就是，房子價格只攀不跌！因為不能跌！一跌銀行貸出去的款就再也回不來了。這可是中國政府的銀行，中國政府的錢！所以為了堵住這個資金黑洞一些被收買的專家、媒介便開始瘋狂制造輿論用各種輿論手段威逼利誘人買房子。

比如土地資源嚴(yán)重緊張，再不買房將來就只能住在郊區(qū)呀之類的。導(dǎo)致人們不得不去買房。其實住不了市中心這種情況根本不可能發(fā)生，城市居民是一個新老替換的過程，要上班的住城里，老人退休喜歡住郊區(qū)。

只要人口不爆炸就不會出現(xiàn)上班族住不了市中心的情況。雖然這些輿論造成了很多人買房子，但是僅僅是這樣，房價還沒有高到現(xiàn)在這樣的離譜。緊接著政府又犯了第二個錯誤。

導(dǎo)致房價爆漲的第二個錯誤：中國特色的按揭

按揭本來是一種西方很流行的制度，也很合適。但這個制度一旦運用到中國就有問題了。因為從大的體制上來說，所有銀行都是國家的，而不是私人的。所以貸款這個關(guān)口就不可能控制得住。只要文件上說得過去，人們就能貸到款。

為了早日緩解第一個錯誤所帶來的資金黑洞。政府開始實行個人按揭制度來售房。還經(jīng)常舉什么美國老太太和中國老太太的例子來誘惑人們?nèi)グ唇摇?

確實有人按揭了，而且是瘋狂的按揭。只要和銀行有點"路子"的人。他們先按揭一套80萬的房子，自己出10萬首付然后再從銀行貸出70萬。之后再把這個房子抬高價格到180萬出售。

這個時候他們的親戚或者老爸老媽再去買下，也用按揭的方式自己出首付30萬再從銀行貸出150萬。然后就不管了。不還貸款怎么辦？銀行愛收不收。反正根據(jù)合同還不上錢可以收走房子，兩不相欠。
所以轉(zhuǎn)了一圈，抬高了幾倍價格的房子又回到了政府、回到銀行手里。這就解釋了為什么很多新樓盤剛開始修就被"炒房團"買走了。他們炒的不是賭房子會升值，而是拿了房子去收拾銀行。

銀行拿到這個房子怎么辦？更不敢降價了。只好再加點價接著賣。所以普通老百姓現(xiàn)在根本別想買到真正合理價格的房子！即使你直接從開發(fā)商手里買來的房子都說不定已經(jīng)轉(zhuǎn)了好幾次手又回到銀行以及開發(fā)商手里的了。

現(xiàn)在8000/平的房子里，只有2500才是房價，有5500都是決策錯誤帶來的資金黑洞！也就是說你正在替人任勞任怨地擦屁股。

第三個問題：白領(lǐng)家庭何時破產(chǎn)？

筆者研究了房子價格為什么會漲，再來研究一下中國城市所謂的白領(lǐng)家庭破產(chǎn)的必然性。

首先國外白領(lǐng)收入確實是高，但是高得有價值；而中國所謂的白領(lǐng)則普遍素質(zhì)較差。中國企業(yè)內(nèi)耗嚴(yán)重。人人相輕，人人頑固。

所以難怪外資企業(yè)一進入中國大陸市場就開始驚呼："在中國辦企業(yè)招不到人！"對此我也深有體會。

那有人會說："既然現(xiàn)在的白領(lǐng)不值這個身價，那水木周平你說說為什么他們還能拿到這樣的薪水呢？"其實，這是由于房地產(chǎn)的火爆造成的一個量子效應(yīng)。

銀行損失的資金大量的經(jīng)過少數(shù)人之手流向了市場。這些人開始在中國的其他領(lǐng)域瘋狂投資。因為他們自己也知道房地產(chǎn)就快要崩盤了。

他們這樣一輪又一輪的投資熱潮正在快速消化這些資金，他們投資互聯(lián)網(wǎng)，投資高新技術(shù)，投資娛樂，投資很多很多。但起碼付出的工資要夠員工付房子月租或者月供吧。

所以正是因為房價的高漲造就了中國城市人口工資水平的相對提升。不相信你自己算算你所在的城市白領(lǐng)階級平均收入一旦交完每月的房錢，手上還能剩多少錢？

有很多白領(lǐng)們都購了房。他們的算盤很簡單："兩口子除開各種稅收保險每月純收入還12000。交3000房錢算什么？我還能再買一套呢！"是不算什么。但因為房子貴所以什么東西都貴。吃的貴，交通貴，學(xué)費貴，醫(yī)療費用更貴！

所以交了房錢你再除開生活費用就基本上一分錢存不下來，就算存點也趕不上正常的通貨膨脹率。問題是如果能一直保持這個現(xiàn)狀的話，理論上說應(yīng)該沒事。這二十年賺來的錢正好可以彌補政府的兩個錯誤帶來的虧損。

但問題也出在這里。隨著WTO5年緩沖期的結(jié)束，大量外資通訊，銀行，醫(yī)療，保險等等公司都會陸續(xù)進入中國。

到時候沒有人能阻止你把錢存入花旗，存入?yún)R豐。請問一下到那個時候誰愿意把錢存在呆帳壞帳如此之多的中國國有銀行呢？即使政府再怎么采取措施也可能擠兌，所以到時候會發(fā)生什么現(xiàn)在還很難說。

但有一點可以肯定的是到時這些中國國有銀行的壓力將變得非常巨大。貸款就會難上加難，因為銀行根本無錢可貸！同時大量具備高素質(zhì)人材的外資企業(yè)進入中國必定帶來市場的強烈沖擊和大量現(xiàn)有企業(yè)的倒閉以及白領(lǐng)失業(yè)。

也就是說，一旦外資企業(yè)加入競爭，中國現(xiàn)有的99%的白領(lǐng)都將面臨大環(huán)境下的就業(yè)壓力！

而且外資銀行一旦積累了資金開始投資房地產(chǎn)，那么由于它們是正常的操作流程所以造出來的房子就會便宜，其必然拉動全國房地產(chǎn)大幅下跌。

如筆者剛才所說，房價一跌，緊跟著跌的就是你所在的企業(yè)的工資收入！可你之前買的房子還貸價格并不會降低或者減少，所以你將無力支付高昂的貸款。

那么你的的房子會被銀行收走，你的存款會被直接凍結(jié)。所以未來中國城市中的白領(lǐng)們最大的可能是和幾十年前的中國國有企業(yè)職工一樣。辛辛苦苦二十年，到頭來竹籃打水一場空！
如何避免破產(chǎn)？

看到這里應(yīng)該明白，不要買房是一個避免破產(chǎn)的好辦法。不過還要提醒你，為了托住樓市不跌，他們還有個辦法，那就是鼓吹老百姓不買房就不是個爺們兒！

現(xiàn)在的人一張口第一句就是："你有房嗎？"似乎你沒房就是個太監(jiān)一樣。筆者實在是氣得連罵人的力氣都沒有了。

還有人在百度水木周平這個帖吧里發(fā)帖說："不買房子你住哪里？"住和買有必然聯(lián)系嗎？在中國一個土地都不屬于你的房子賣給你和租給你有什么區(qū)別？

更別提土匪一樣的物業(yè)和把人不當(dāng)人的強制拆遷！這不純粹是"皇帝的新裝"嗎？不過既然WTO中已經(jīng)說明出版業(yè)和傳媒業(yè)中國還是不對外開放的。那么輿論救市就會成為政府和開發(fā)商手中的最后一張王牌。

最近就有磚家在鼓吹房價不貴時都說："即使年薪5萬，兩口子也是一年10萬，5年就50萬。所以房價當(dāng)然不貴。"

居然有人點頭稱是？也許對于這種或者此類已經(jīng)進化到了不吃不喝不病不穿不動且爹娘早已死絕不用贍養(yǎng)的磚家來說也許還真是那么回事。所以大家注意提高警惕。

結(jié)束語：

已經(jīng)買房或者準(zhǔn)備買房的白領(lǐng)一族必定隨著房價的崩潰而崩潰，那會是一個緩慢發(fā)生的過程。短則兩年，長則十年。但這是不可逆轉(zhuǎn)的趨勢。

所以中國99%城市白領(lǐng)一族已經(jīng)面臨破產(chǎn)一說絕非危言聳聽！今天你往銀行交的每一分房錢都是替政府替炒房者補洞，只有一小部分是真正的房錢。

明天大環(huán)境一變，沒有那么多資金來補洞的時候就會被市場和銀行一腳踢回老家，換一批新人來接著補。

為什么筆者說99%這個數(shù)，在中國大多數(shù)城市的白領(lǐng),是因為99%的人一旦月薪過5000就開始買房，甚至3000，4000都買。小倆口什么都不明白這樣買下去人生一定會很慘。