據(jù)來(lái)自權(quán)威部門(mén)的統(tǒng)計(jì)結(jié)果：“4·15”空難中，在北京購(gòu)買(mǎi)機(jī)票的21名國(guó)內(nèi)乘客無(wú)一人購(gòu)買(mǎi)航空人身意外傷害保險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)率為零；只有兩名國(guó)航機(jī)組人員，分別投保了一份人身險(xiǎn)和一份財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)；“5·7”空難中，根據(jù)目前最新的統(tǒng)計(jì)資料，103名遇難乘客只有45人購(gòu)買(mǎi)航意險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)率只有43.6%；平安、太保等所有保險(xiǎn)公司個(gè)人壽險(xiǎn)的客戶(hù)數(shù)量總共大概為30個(gè)左右。
　　兩次空難的低投保率表示百姓缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范的觀念，這與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國(guó)家和地區(qū)人均5-7張保單、航意險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)率95%相比形成了鮮明的反差，反映百姓的保險(xiǎn)意識(shí)亟待提高。長(zhǎng)期以來(lái)，大家習(xí)慣于把手中的閑錢(qián)存進(jìn)銀行，或者投入股市炒股，對(duì)保險(xiǎn)這一保障、投資工具沒(méi)有充分的認(rèn)識(shí)。
　　保險(xiǎn)生態(tài)有待改善
　　在當(dāng)前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的生態(tài)環(huán)境中，還有些人對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員抱有一種錯(cuò)誤的偏見(jiàn)。他們認(rèn)定，凡主動(dòng)前來(lái)向自己介紹和提供服務(wù)的業(yè)務(wù)員，目的都很明確———“賺我的錢(qián)”，于是便對(duì)其產(chǎn)生戒心和敵意。這實(shí)際是對(duì)保險(xiǎn)這種讓客戶(hù)免于風(fēng)險(xiǎn)恐懼、今日為明日規(guī)劃的營(yíng)銷(xiāo)方式的巨大誤解。
　　不久前，航意險(xiǎn)遭到某些人的詰難，把它貶之為保險(xiǎn)公司賺昧心錢(qián)的“搖錢(qián)樹(shù)”，是暴利買(mǎi)賣(mài)。雖然中國(guó)保監(jiān)會(huì)出面鄭重聲明，這一詰難沒(méi)有事實(shí)依據(jù)，但其在社會(huì)上造成的負(fù)面影響卻不容低估。兩次空難，航意險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)率如此之低，與近期“航意險(xiǎn)暴利”的聒噪可能有一定關(guān)聯(lián)。實(shí)際上，保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)、銷(xiāo)售航意險(xiǎn)本是國(guó)際慣例，其根本目的就是為廣大航空旅客提供更加充分可靠的保險(xiǎn)保障。一旦發(fā)生意外事故，可以使身故者的親人和家庭多得到一份保險(xiǎn)賠償，也可使身體致殘者多得到一份殘疾保險(xiǎn)金。
　　產(chǎn)品結(jié)構(gòu)待優(yōu)化
　　據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)資料顯示，一些針對(duì)少兒、婦女、老人等弱勢(shì)群體的險(xiǎn)種往往更為暢銷(xiāo)，這暴露了客戶(hù)選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的不合理之處。比如，在“5·7”空難中遇難的王先生于1997年4月份在長(zhǎng)春為其子投保了5份少兒險(xiǎn)，隨后為其愛(ài)人投保了人身保險(xiǎn)5萬(wàn)元，而恰恰沒(méi)有給自己投保。保險(xiǎn)公司在最短時(shí)間內(nèi)為其做好了少兒險(xiǎn)豁免賠案，豁免保費(fèi)1萬(wàn)余元；同日，保險(xiǎn)公司查實(shí)，遇難的一名北京旅客李女士于1997年為她剛出生的孩子投保了25份少兒險(xiǎn)，年交保費(fèi)9000元。保險(xiǎn)公司將根據(jù)保單的規(guī)定豁免其應(yīng)繳納的剩余10年的保險(xiǎn)費(fèi)，共計(jì)9萬(wàn)元，而孩子仍將享有各項(xiàng)保險(xiǎn)利益，但她自己卻沒(méi)有為自己購(gòu)買(mǎi)任何保險(xiǎn)。很可惜的是，王先生、李女士作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的身故，給家庭經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的損失卻得不到應(yīng)有的補(bǔ)償。
　　這兩個(gè)例子說(shuō)明，中國(guó)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)還存在著一些理念上的偏差：究竟為誰(shuí)買(mǎi)保險(xiǎn)？因?yàn)橹饕?jīng)濟(jì)來(lái)源者往往都面臨著比較大的職業(yè)、健康、意外等方面的壓力與風(fēng)險(xiǎn)，在保險(xiǎn)業(yè)比較發(fā)達(dá)的國(guó)家和地區(qū)，家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源者往往是投保的主要對(duì)象。這樣，一旦出現(xiàn)任何意外失去這個(gè)支柱，維持家庭生活、保證孩子學(xué)習(xí)等基本家庭需求可以得到一定的保障。人們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)一定要認(rèn)識(shí)到，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是每一位投保人對(duì)自己和家人，甚至更多是為家人準(zhǔn)備的一份關(guān)愛(ài)和責(zé)任。
　　意外附加險(xiǎn)需加強(qiáng)
　　目前客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，存在一種過(guò)于追求投資、理財(cái)?shù)裙δ艿膬A向，對(duì)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的最初目的認(rèn)識(shí)不夠。這兩次空難事故中意外險(xiǎn)的投保比例低就是一個(gè)明證。
　　有關(guān)統(tǒng)計(jì)資料顯示，意外事故的死亡人數(shù)占所有死亡人數(shù)10.37%，成為僅次于惡性腫瘤的第二號(hào)“殺手”。工業(yè)意外、交通意外無(wú)時(shí)不在威脅人們的安全。意外險(xiǎn)具有參保年齡廣、保障范圍寬、保費(fèi)低廉、無(wú)差別費(fèi)率等特性。國(guó)際上的一般情況是，主險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)比例是1∶5，假設(shè)購(gòu)買(mǎi)20萬(wàn)元的主險(xiǎn)，那么一般附加購(gòu)買(mǎi)的意外險(xiǎn)的保額在100萬(wàn)元左右。
　　正是因?yàn)榭蛻?hù)的保險(xiǎn)理念有各種各樣的偏差，才更應(yīng)該重視對(duì)客戶(hù)投保理念、知識(shí)、技能的培育，確保保險(xiǎn)業(yè)健康、穩(wěn)健、高效的發(fā)展。